Nếu như bạn và gia đình đang cần một tổ ấm nhưng chưa có đủ tài chính thì vay ngân hàng là một sự lựa chọn an toàn và hợp lý. Có nhiều câu hỏi đặt ra như: vay 2 tỷ mua nhà thì phải trả hằng tháng bao nhiêu? Điều kiện và thủ tục vay ở ngân hàng như thế nào? Phương án tài chính vay 2 tỷ mua nhà là gì? Tất cả những thắc mắc đó sẽ được Mogi giải đáp trong bài viết dưới đây.
Tính lãi suất cho khoản vay 2 tỷ để mua nhà
Lãi suất có thể được tính theo tháng hoặc theo năm tùy vào thời hạn bạn đi vay mượn. Thông thường khách hàng sẽ chọn theo phương án trả góp tiền gốc vào mỗi tháng, qua đó lãi suất sẽ tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính như sau:
Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả hàng tháng.
Trong đó:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay mượn ban đầu ÷ Số tháng vay mượn
- Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay mượn ban đầu x Lãi suất theo tháng
- Tiền lãi từ tháng thứ 2 = (Số tiền vay mượn ban đầu – Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng
- Tương tự từ tháng thứ 3 trở về sau, lãi sẽ tính trên dư nợ còn lại.
Ví dụ: Chị B vay ngân hàng 2 tỷ đồng để mua nhà với lãi suất 9%/năm trong thời hạn 5 năm. Dựa vào công thức bên trên, ta có thể tính số tiền gốc phải trả và tiền lãi hằng tháng như sau:
- Số tiền gốc hàng tháng: 2.000.000.000 VND ÷ 60 tháng = 33.333.333 VND
- Số tiền lãi tháng đầu tiên: 2.000.000.000 VND x (9%/12 tháng) = 150.000 VND
- Số dư nợ gốc sau tháng đầu tiên: 2.000.000.000 VND – 33.333.333 VND = 1.966.666.667 VND
- Số tiền lãi tháng thứ hai: 1.966.666.667 VND x (9%/12 tháng) = 147.500 VND
Đối với khoản vay có thời hạn càng lâu, số tiền gốc phải trả hằng tháng sẽ được chia nhỏ giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng tài chính và chủ động hơn trong các kế hoạch chi tiêu khác của bản thân và gia đình.
Xem thêm: Kinh Nghiệm Đặt Cọc Mua Nhà An Toàn, Tránh Mắc Bẫy Lừa Đảo
Bảng lãi suất vay mua nhà của top 30 ngân hàng tốt nhất
Trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn hiện nay, việc các ngân hàng giảm lãi suất vay mua nhà đã giúp cho những người muốn sở hữu bất động sản có một cơ hội lớn. Đầu tháng 4 năm 2024 này, lãi suất vay ngân hàng đã giảm chỉ còn 5 – 6%/năm trong thời gian ưu đãi, đã tạo ra một dấu hiệu tích cực cho thị trường.
Dưới đây là bảng thống kê lãi suất vay của các ngân hàng mà Mogi đã tổng hợp, bạn đọc có thể theo dõi để rõ hơn nhé:
| Ngân hàng | lãi suất ưu đãi (%/ năm) | Tỉ lệ cho vay tối đa | Kì hạn vay tối đa (năm) | Biên độ(%) | Phí phạt trả nợ trước hạn(%) |
| BIDV | 5-5,5 | 100 | 30 | 3,7 | 1 |
| Vietin bank | 5,8 | 80 | 20 | 3,5 | 2 |
| Vietcom bank | 6,4 | 70 | 20 | 3,5 | 1 – 2 |
| Agri bank | 6,5 | 100 | 5 | 3 | 1 – 4 |
| BV bank | 5-7,5 | 20 | 2 | ||
| VP bank | 5,9 | 75 | 25 | 3 | 4 |
| UOB | 6 | 75 | 25 | 3 | 0,75 |
| GP bank | 6 | 70 | 15 | ||
| Sacombank | 6,5 | 100 | 30 | 3,5 | 2 – 5 |
| VIB | 5,9 | 90 | 30 | 3,9 | 2,5 |
| Shinhanbank | 5-5,6 | 70 | 30 | 0,3 | 0,5 – 2 |
| HD bank | 6,8 | 85 | 25 | 4,5 | |
| MSB | 6,5 | 90 | 35 | 3,5 | 0 – 3 |
| TP bank | 7,5 | 100 | 30 | 3,3 – 3,6 | 1 – 3,5 |
| PVcombank | 5,99 – 10,99 | 85 | 20 | 3 | 0 – 3 |
| Wooribank | 5,1 – 5,7 | 80 | 30 | 3,8 | 0 – 3 |
| Hong Leong bank | 5,5 -7,5 | 80 | 25 | 1,5 | 3 |
| SHB | 5,79 | 75 | 25 | ||
| AB bank | 7,6 | 90 | 35 | 3,5 | 1 – 2 |
| SCB | 7,9 | 100 | 25 | ||
| Standard chartered | 6 | 75 | 25 | 0 – 2 | |
| ACB bank | 7,3 – 8 | linh hoạt | 15 | 3,5 | |
| OCB | 8,49 | 100 | 30 | 4,4 | 3 – 5 |
| Eximbank | 8,5 | 70 | 20 | 3,5 | 2 |
| Viet Capital bank | 8,5 | 10 tỷ | 25 | ||
| Vietbank | 8,9 | 100 | 20 | ||
| SeA bank | 6,5 | 90 | 25 | 3,35 | |
| HSBC | 9,75 | 70 | 25 | 2 | 3 |
| Techcombank | 10,5 | 70 | 35 | 3 | 0,5 – 1 |
| MB bank | 7,5 | 80 | 20 | 3,5 | 1 – 3 |
Có thể thấy, đối với khách hàng cá nhân, hầu như ngân hàng nào cũng đều áp dụng 2 mức lãi suất như sau:
- Lãi suất vay ưu đãi: đây là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay mới, có thời gian trong khoảng 3 đến 12 tháng. Sau thời hạn này, khoảng vay sẽ chuyển sang chịu mức lãi suất thả nổi.
- Lãi suất thả nổi: sau khi hết thời gian ưu đãi, khoản vay mượn của khách hàng sẽ chịu theo mức lãi suất thả nổi. Biên độ giao động giữa lãi suất ưu đãi và lãi suất thả thường là 2 – 3,8% tại các ngân hàng phổ biến hiện nay.
Đối với những ngân hàng thương mại cổ phần, mức lãi suất cho vay mua nhà thường nằm trong khoảng 5 – 10,5%/năm. Hết thời gian ưu đãi sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi, nằm trong khoảng 1 – 13%/năm.
Xem thêm: Bỏ Túi 7 Kinh Nghiệm Đầu Tư Đất Nền Đảm Bảo Sinh Lời Hiệu Quả
Yêu cầu và điều kiện để vay 2 tỷ mua nhà
Khi khách hàng có nhu cầu vay một số tiền lớn khoảng 2 tỷ tại ngân hàng để mua nhà, cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
Điều kiện vay tiền:
- Về độ tuổi: Bạn phải là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18 – 75.
- Về tài sản: Bạn cần có tài sản thế chấp và được ngân hàng định giá đủ điều kiện. Tài sản bảo đảm có thể là giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận sở hữu nhà đất, sổ tiết kiệm,…
- Về khả năng tài chính: Bạn cần chứng minh được nguồn thu nhập và khả năng trả thanh toán khoản vay. Đồng thời, bạn không có lịch sử tín dụng nợ quá hạn và nợ nhóm 2 theo CIC ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Ngoài ra, mỗi ngân hàng có thể có những quy định riêng về điều kiện vay mua nhà. Do đó, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn cụ thể.
Yêu cầu về giấy tờ thủ tục:
Khi bạn muốn vay vốn ngân hàng để thực hiện ước mơ mua nhà, điều đầu tiên bạn phải làm đó là chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ liên quan nếu không muốn việc vay vốn ngân hàng trở nên rắc rối, cụ thể là các loại giấy tờ theo quy định của ngân hàng. Dưới đây là danh sách các giấy tờ cần phải có:
- Giấy tờ tùy thân: gồm chứng minh nhân dân (căn cước công dân) còn hạn sử dụng, hộ khẩu bản gốc hoặc bản sao công chứng
- Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính: hợp đồng lao động (còn thời hạn), giấy phép kinh doanh (doanh nghiệp), nếu cần thiết phải sao kê 1 vài tháng lương gần đây, sổ tiết kiệm,…
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: hợp đồng mua nhà đất.
- Giấy tờ đảm bảo để thế chấp: sổ đỏ hoặc sổ hồng.
Khi bạn đã đáp ứng được những điều kiên trên, việc tiếp theo bạn cần làm đó là hoàn tất hồ sơ và thủ tục vay. Dưới đây là hướng dẫn các bước bạn có thể tham khảo:
- Chuẩn bị hồ sơ: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ về thân nhân, mục đích vay mượn, nguồn thu nhập cá nhân và cả các giấy tờ liên quan để được xét duyệt nhanh chóng.
- Thẩm định hồ sơ: Quá trình thẩm định hồ sơ sẽ được thực hiện sau khi bạn nộp hồ sơ cho ngân hàng. Lúc này, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét điểm tín dụng hay các khoản vay hiện tại để đưa ra quyết định có cho vay hay không.
- Duyệt khoản vay mượn và giải ngân: lúc này nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn kết quả thẩm định và sẽ xin phê duyệt từ cấp trên có thẩm quyền. Tiếp theo, hai bên sẽ thỏa thuận và kí hợp đồng. Lúc này, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay và trao lại cho khách hàng theo 2 hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản.
- Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng: Trong khoảng thời gian này, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra tình hình sử dụng khoản vay của khách hàng. Thủ tục vay mượn sẽ kết thúc sau khi khách hàng đã thanh toàn đủ số nợ gốc và lãi cho ngân hàng.
Lưu ý: Để tránh gặp những rắc rối về sau, bạn cần xem xét khả năng tài chính của mình, cung cấp thông tin chính xác, đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết và tuân thủ theo hướng dẫn của ngân hàng.
Xem thêm: Lưu Ý 5 Rủi Ro Khi Mua Nhà Ở Xã Hội Tiềm Ẩn Mà Bạn Cần Biết
Phương án tài chính vay 2 tỷ mua nhà an toàn nhất năm 2024
Nếu bạn đang loay hoay không biết những phương án tài chính nào phù hợp và an toàn để vay mượn một số tiền lớn như vậy thì hãy tham khảo một vài ý nho nhỏ sau. Những việc này sẽ giúp bạn khắc phục được những vấn đề sau khi vay mượn.
Luôn có quỹ dự phòng
Tình hình tài chính ổn định cũng là yếu tố cần lưu ý. Bạn hãy luôn dự phòng cho mình một số tiền vừa đủ để phòng hờ những trường hợp khẩn cấp. Dù ở trong bất kì tình huống nào, bạn cũng cần thủ sẵn quỹ dự phòng khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt hằng tháng và trả khoản vay. Mức trích lập dự phòng cần cao hơn nữa nếu thu nhập của bạn bị bấp bênh.
Bên cạnh đó, việc đảm bảo có sẵn các phương án bảo vệ tài chính khác như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sức khỏe… sẽ giúp bạn và gia đình không bị hỗn loạn và chịu áp lực tài chính một cách bất ngờ. Khi đó, việc vay mua nhà mới sẽ không trở thành thảm họa khi có những biến cố không may bất ngờ xảy ra.
Lấy ví dụ căn hộ của bạn có giá 3,5 tỷ đồng, bạn có sẵn 1 tỷ đồng, vay ngân hàng 2,5 tỷ đồng trong 20 năm với lãi suất 9%/năm. Số tiền trả góp hàng tháng của bạn sẽ là 23,75 triệu đồng. Để đảm bảo an toàn tài chính, bạn cần có một khoản dư hàng tháng tối thiểu 35 triệu đồng. Nếu khoản tiền dư hàng tháng thấp hơn mức này, bạn cần cân nhắc điều chỉnh mục tiêu mua nhà như giảm giá trị căn hộ, tăng thu nhập hoặc giảm chi tiêu trong sinh hoạt để có thể tiết kiệm thêm tiền.
Xem thêm: Thủ Tục Bán Nhà Cho Người Mua Vay Ngân Hàng Chuẩn Quy Định Hiện Hành
Vừa trả nợ vừa đầu tư
Một cách khác để giúp bạn dễ dàng chi trả khoan vay ngân hàng là vừa trả nợ vừa đầu tư. Bạn chỉ nên dành ra 50 – 60 % tiền lương cho phí sinh hoạt hằng tháng. Khoảng 40 – 50% tiền dư còn lại dùng để đầu tư. Hãy đa dạng hóa kênh đầu tư bằng cách lựa chọn các kênh có tính thanh khoản cao như gửi tiết kiệm, trái phiếu ngắn hạn, quỹ mở,…
Cứ mỗi 3 – 6 tháng, bạn có thể xem xét chuyển đổi một phần khoản đầu tư ngắn hạn sang các kênh đầu tư khác có tiềm năng lợi nhuận cao hơn để gia tăng lợi nhuận. Đồng thời, bạn cũng có thể sử dụng một phần lợi nhuận từ đầu tư để trả nợ trước hạn, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và tiết kiệm chi phí lãi vay.
Ngoài ra, nếu bạn chưa đủ tài chính để mua có thể cân nhắc việc thuê nhà. Bạn có thể tham khảo các căn nhà có giá cả phải chăng tại website Mogi.vn. Đây là một trong những sự lựa chọn hàng đầu về lợi ích, hiện đại, đảm bảo được những nhu cầu thiết yếu cho mọi thành viên trong gia đình của bạn.
Xem thêm: Lời Khuyên Của Chuyên Gia: Nên Mua Nhà Có Sổ Đỏ Hay Sổ Hồng?
Những rủi ro có thể gặp khi vay mua nhà 2 tỷ
Khi bạn đã có ý định vay tiền ngân hàng để mua nhà, việc chấp nhận những rủi ro đi kèm là điều tất yếu, nhiều ngân hàng có thể làm khó dễ khách hàng bởi những yêu cầu và điều kiện đi kèm khi cho vay, cụ thể là lãi suất. Bên cạnh đó việc chi phối vấn đề chi trả khoản nợ có thể đến từ những tác động bên ngoài làm ảnh hưởng đến quỹ tài chính của bản thân bạn. Dưới đây là những rủi ro thường gặp khi vay mua nhà 2 tỷ.
Lãi suất biến động
Lãi suất biến động là rủi ro thường gặp nhất mà ai đi vay mượn cũng sẽ dính phải. Đây là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới chi phí của một căn nhà. Trong những năm trở lại đây, lãi suất vay mua nhà có xu hướng tăng lên đáng kể, làm cho giá nhà đất ở các nơi cũng đồng loạt tăng theo, rất khó cho người dân vay mượn và chi trả.
Bên cạnh đó, mức lãi suất vay mua nhà không chỉ phụ thuộc vào các yếu tố như tài sản thế chấp, khả năng trả nợ hay lịch sử tín dụng của khách hàng mà còn có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất bao gồm:
- Tình hình kinh tế: Khi nền kinh tế biến động, lãi suất có thể tăng hoặc giảm để phù hợp với thị trường.
- Chính sách của ngân hàng: Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh lãi suất chung, từ đó ảnh hưởng đến lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại.
- Nhu cầu vay vốn: Khi nhu cầu vay vốn cao bởi càng nhiều người tìm mua những căn nhà theo hình thức vay mượn, lãi suất có thể tăng thêm do nguồn vốn hạn hẹp.
- Khả năng tài chính của ngân hàng: Ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất dựa trên khả năng tài chính và số vốn hiện có của họ.
Ngoài ra, nếu lãi suất thả nổi tăng cao, khách hàng sẽ phải chịu áp lực tài chính lớn hơn, dẫn đến việc khó khăn cho khách hàng khi vay mượn.
Xem thêm: Kinh Nghiệm Mua Đất Từ A-Z Người Mới Đầu Tư Không Thể Bỏ Qua
Không đủ khả năng thanh toán
Việc lãi suất biến động nói trên cũng ảnh hướng rất lớn đến khả năng thanh toán của khách hàng. Rủi ro không đủ khả năng chi trả này sẽ rất cao nếu khách hàng không có được công việc ổn định. Theo bản hợp đồng, những khách hàng không có đủ điều kiện chi trả sẽ bị ngân hàng thu hồi tài sản thế chấp.
Ngoài ra, khách hàng cũng cần chi tiêu hợp lý để có đủ tài chính chi trả khoản vay mỗi tháng. Một kinh nghiệm cho bạn là khi vay vốn ngân hàng 2 tỷ để mua nhà, bạn nên chọn những ngân hàng có mức lãi suất thấp kèm những ưu đãi có lợi, có thể trả trong thời gian dài, điều này sẽ giúp bạn dễ thở hơn. Thời gian dài thì số tiền chi trả mỗi tháng sẽ ít hơn, sẽ đỡ vất vả hơn.
Với tình hình thực tế cho thấy, các ngân hàng lớn nhỏ trong cả nước hiện nay đều tạo rất nhiều cơ hội cho khách hàng để tiếp cận khoản vay mua nhà vì đây là nhu cầu của mọi người. Tuy nhiên với gói vay 2 tỷ thì khách hàng cần cân nhắc thật kỹ vì số tiền rất lớn.
Vậy là bạn đã cùng Mogi tìm hiểu xong về phương án tài chính vay 2 tỷ mua nhà. Hãy đánh giá khả năng trả nợ của bản thân, tích lũy quỹ dự phòng cho các tình huống bất ngờ. Lập kế hoạch tài chính chi tiết, phân bổ ngân sách hợp lý, đó sẽ là chìa khóa cho sự thành công. Bên cạnh đó hãy tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính để được tư vấn về khả năng vay vốn và có được những giải pháp thích hợp.. Nếu bạn muốn biết thêm về các thông tin về giá nhà đất hay bất động sản, hãy truy cập Mogi.vn nhé.
Tìm hiểu thêm:
- Cách thương lượng giá cả và đặt cọc khi mua nhà đất không nên bỏ qua
- Nhà 25m2 có làm được sổ đỏ không? Điều kiện để được cấp sổ đỏ
- Nhà hướng Bắc đặt bếp hướng nào? Lưu ý khi xác định hướng đặt bếp
