CIC là gì? Cách kiểm tra CIC cá nhân online như thế nào? Làm sao biết mình có vướng nợ xấu hay không? CIC là phí gì? Tại sao khi thực hiện các giao dịch vay vốn ngân hàng cần phải lưu ý đến lịch sử tín dụng? Trong bài viết sau đây, Mogi sẽ trả lời cho bạn tất tần tật về CIC là gì và những vấn đề liên quan đến cách kiểm tra CIC cá nhân online nhé!
CIC là gì?
CIC là gì? CIC (Credit Information Center) hay còn gọi là Trung tâm thông tin tín dụng, đây là tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có chức năng lưu trữ, thu nhập, xử lý, phân tích, dự báo thông tin tín dụng của tổ chức, cá nhân nhằm phục vụ cho hoạt động của các tổ chức tín dụng, ngân hàng hiện thời.
>>>Xem thêm: Thuế thu nhập cá nhân khi bán đất là bao nhiêu? Hướng dẫn cách tính
CIC hoạt động như thế nào?
Sau khi tìm hiểu CIC là gì, cùng Mogi tìm hiểu CIC hoạt động như thế nào qua nội dung dưới đây.
Mọi giao dịch vay nợ và thanh toán của bạn ở mọi tổ chức tài chính, ngân hàng đều được ghi lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Từ đó làm cơ sở cho mọi tổ chức tín dụng và ngân hàng đánh giá uy tín, xét duyệt cho bạn khi thực hiện các giao dịch trong tương lai.
CIC sẽ cập nhật những thông tin của bạn như sau:
- Số tiền bạn đã từng và đang vay
- Mục đích vay của bạn là gì?
- Hợp đồng tín dụng của bạn được ký với ngân hàng nào?
- Thời gian trả khoản vay của bạn là bao lâu?
- Sao kê lịch sử trả nợ tới thời điểm hiện tại của bạn
- Bạn đang nằm trong nhóm đối tượng vay nào?
- Bạn có thế chấp tài sản nào khi vay không?
Dựa trên những thông tin trên mà CIC sẽ phân loại và thống kê nợ xấu theo từng nhóm khác nhau. Các tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ dựa vào đó mà dễ dàng nắm được lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
Cách kiểm tra CIC online nhanh chóng, miễn phí
Sau khi bạn hiểu được chức năng của CIC là gì, bạn có thể kiểm tra nợ xấu CIC ở 3 nơi như: website CIC chính thức, ứng dụng CIC Credit Connect và Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Cùng Mogi tìm hiểu cụ thể cách kiểm tra CIC qua nội dung bên dưới:
Kiểm tra CIC cá nhân trên website CIC chính thức
- Bước 1: Bạn có thể truy cập vào đường link cic.gov.vn để tự kiểm tra CIC cá nhân của mình.
- Bước 2: Chọn “Đăng ký” để tạo tài khoản.
- Bước 3: Đăng ký thông tin cá nhân của bạn theo hướng dẫn. Sau đó chọn mục “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.
- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại bạn đã đăng ký ở bước 3. Sau đó chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Sau đó chọn mục “Tiếp tục” để thực hiện bước tiếp theo.
- Bước 5: Sau khi được CIC phê duyệt cấp tài khoản, bạn có thể tiến hành kiểm tra thông tin bằng cách “Đăng nhập” tài khoản vừa tạo.
Lưu ý: Bạn nên cung cấp địa chỉ Email và số điện thoại quan trọng để được nhận thông báo từ trung tâm CIC
>>>Xem thêm: Cách vay tiền ngân hàng mua đất – Một số lưu ý khi vay tiền ngân hàng
Tra cứu CIC cá nhân qua ứng dụng CIC Credit Connect
Để tra cứu nợ xấu CIC cá nhân qua ứng dụng CIC Credit Connect. Đầu tiên bạn cần tải ứng dụng về thiết bị di động của mình qua CH Play hoặc Appstore. Sau đó, bạn cần thao tác một số bước như sau:
- Bước 1: Đăng ký tài khoản trên ứng dụng: nhập Họ tên theo giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD), tạo mật khẩu đăng nhập, số điện thoại liên lạc.
- Bước 2: Nhập mã xác thực OTP được gửi về số điện thoại bạn đã đăng ký ở bước 1.
- Bước 3: Cho phép ứng dụng CIC Credit Connect truy nhập location (vị trí) trên thiết bị di động của bạn.
Sau khi đăng ký tài khoản thành công. Bạn có thể tiến hành tra cứu CIC Online bằng một số thao tác như sau: Chọn “Khai thác báo cáo” -> Xác thực khai thác báo cáo -> Mua báo cáo tín dụng ->. Nhập mã xác thực OTP -> Xem báo cáo tín dụng.
Kiểm tra CIC cá nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Sau khi bạn hiểu được chức năng của CIC là gì, bạn có thể tra cứu CIC cá nhân tại Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam có trụ sở tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội. Ngoài ra bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nơi bạn vay vốn để kiểm tra. Đa phần đến những nơi này, khi sử dụng dịch vụ tra cứu bạn phải trả phí.
Nợ xấu CIC là gì?
Nợ xấu theo phân loại trên CIC là gì? Nợ xấu được hiểu nôm na là khoản vay không thể trả nợ đúng hạn như cam kết trong hợp đồng trước đó. Hiểu đơn giản, nợ xấu chính là những khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 45 ngày. Một khi bạn đã bị CIC liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu, sẽ khó khăn nếu bạn muốn vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng trong tương lai.
>>>Xem thêm: Lãi suất cơ sở là gì? Cách vay được lãi suất tốt để mua nhà
Làm cách nào để xóa nợ xấu trên CIC?
Cách xóa nợ xấu nhanh nhất trên CIC là gì? Sau đây Mogi sẽ giới thiệu đến bạn cách xóa nợ xấu trên CIC qua 2 trường hợp như sau:
Nợ xấu do lỗi ở người vay nợ
- Bước 1: Bạn phải kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu trên Website chính thức của CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào.
- Bước 2: Đến trực tiếp ngân hàng cho vay và làm việc với họ để tổng hợp toàn bộ khoản tiền gốc và lãi phải thanh toán. Sau đó, tiến thành thanh toán khoản tiền đó.
- Bước 3: Bạn phải kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại 1 lần nữa vào đầu tháng kế tiếp, để kiểm tra đã xóa nợ xấu chưa.
Nợ xấu do lỗi của ngân hàng hoặc trung tâm CIC
- Bước 1: Bạn phải kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu trên trung tâm CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào.
- Bước 2: Làm công văn gửi Trung tâm CIC hoặc ngân hàng để khiếu nại.
- Bước 3: Gửi công văn đã viết ở bước 2 đến trực tiếp Trung tâm CIC hoặc ngân hàng để giải quyết.
- Bước 4: Nhận kết quả trả về và kiểm tra lại tình trạng nợ xấu của bạn trên Website chính thức của CIC.
Rơi vào nợ xấu có vay vốn ngân hàng được không?
Sau khi hiểu được chức năng của CIC là gì, bạn nên xây dựng cho mình thói quen tiêu dùng tín dụng phù hợp. Tránh rủi ro bị tình trạng nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng và cơ hội vay vốn tại tổ chức tài chính hay ngân hàng của bạn.
Đối với trường hợp bạn rơi vào nợ xấu thì khả năng được duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng rất thấp. Đồng thời, cơ hội được vay sẽ tùy thuộc vào việc bạn ở nhóm nợ xấu nào. Hầu hết các ngân hàng hiện nay không hỗ trợ vay tiền nếu bạn nằm trong nhóm nợ xấu 3 đến 5.
>>>Xem thêm: Vay tín chấp là gì? Thủ tục và quy trình vay tín chấp tại Việt Nam
Nợ xấu có ảnh hưởng đến người thân không?
Ngày nay các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều thực hiện quá trình cho vay khá khắt khe. Cụ thể, ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ vay vốn và lịch sử tín dụng của bạn và người thân. Nếu bạn nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến người thân vay vốn trong tương lai, bởi khả năng được duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng rất thấp.
Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ tín dụng xấu trên CIC
- Bạn không nên cố gắng vay khi lịch sử tín dụng của bản thân nằm trong nhóm nợ xấu.
- Kiểm soát tài chính của bản thân trước khi vay tín dụng. Khoản thanh toán các khoản vay không quá 50% thu nhập hằng tháng của bạn để đảm bảo cuộc sống cũng như điểm tín dụng.
- Không nên vay tiền khi biết chắc chắn bản thân không có khả năng trả nợ.
- Cần chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng và đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian (không quá 45 ngày) và chỉ chi tiêu không quá khả năng thanh toán.
Lời kết
Tóm lại, dù bạn có hoạt động tài chính như thế nào và chỉ cần liên quan đến ngân hàng thì CIC sẽ ghi nhận và lưu trữ. Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu hơn về CIC là gì. Nếu bạn muốn cập nhật thêm nhiều kiến thức nghĩa vụ tài chính, vay mua nhà đất, … mỗi ngày, ghé Mogi.vn ngay nhé.
>>> Xem thêm:
- Vay mua nhà trả góp 10 năm – Có phải là một giải pháp tốt?
- Hướng Dẫn Tra Cứu Số Tài Khoản Ngân Hàng Nhanh Chóng Và Chính Xác Nhất
- Tiền Thuê Văn Phòng Hạch Toán Vào Tài Khoản Nào? Cách Hạch Toán Chi Phí Thuê Văn Phòng, Kho, Nhà Xưởng
