Quy tắc 50/30/20 là gì? Bắt đầu với quản lý tài chính cá nhân đơn giản

Quản lý tài chính cá nhân là một trong những yếu tố quan trọng giúp chúng ta duy trì mức chi tiêu phù hợp, cân đối giữa nhu cầu và khả năng. Trong số nhiều phương pháp quản lý tài chính, quy tắc 50 30 20 được đánh giá cao bởi tính đơn giản và hiệu quả. Mogi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy tắc này cũng như cách áp dụng nó vào thực tế cuộc sống qua bài viết sau nhé!

Quy tắc 50 30 20 là gì?

Quy tắc 50 30 20 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản, phân bổ thu nhập thành ba khoản chính: 50% cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho các nhu cầu sở thích, và 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

• 50% cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm các chi phí như tiền thuê nhà, thực phẩm, hóa đơn tiện ích, bảo hiểm y tế, và các khoản chi cần thiết khác.
• 30% cho nhu cầu sở thích: Bao gồm các khoản chi tiêu không bắt buộc như du lịch, ăn uống ngoài, giải trí, và mua sắm cá nhân.
• 20% cho tiết kiệm và đầu tư: Bao gồm tiết kiệm khẩn cấp, quỹ hưu trí, và các khoản đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu.

Xem thêm: Có 1 Tỷ Nên Đầu Tư Gì? 7 Kênh Đầu Tư Sinh Lời An Toàn, Hiệu Quả

Ưu và nhược điểm khi áp dụng quy tắc 50 30 20

Tuy là một trong những phương pháp quản lý tài chính tốt, nhưng bên cạnh ưu điểm thì quy tắc 50 30 20 vẫn tồn tại những nhược điểm nhất định. 

Quy tắc 50 30 20 là dành cho ai?

Quy tắc 50 30 20 là chọn lựa tốt nhất đối với những người có thu nhập ổn định, tức là những người làm việc toàn thời gian với mức lương cố định hàng tháng. Thu nhập ổn định giúp việc phân chia tiền theo tỷ lệ 50 30 20 trở nên dễ dàng và chính xác hơn. 

Quy tắc 50 30 20 còn dành cho những người gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu hoặc thường xuyên tiêu xài quá mức. Bằng cách giới hạn chi tiêu vào các danh mục cụ thể, bạn có thể dễ dàng theo dõi và điều chỉnh các khoản chi tiêu không cần thiết, từ đó giúp tăng cường kỷ luật tài chính cá nhân.

Xem thêm: Bỏ Túi 7 Kinh Nghiệm Đầu Tư Đất Nền Đảm Bảo Sinh Lời Hiệu Quả

Hướng dẫn áp dụng quy tắc 50 30 20 thực tiễn

Để áp dụng quy tắc 50 30 20 một cách hiệu quả và chi tiết hơn, bạn cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Xác định thu nhập hằng tháng

Đầu tiên, bạn cần xác định tổng thu nhập hàng tháng của mình. Thu nhập này có thể bao gồm:

• Lương: Số tiền bạn nhận được từ công việc chính.
• Tiền thưởng: Các khoản thưởng từ công việc hoặc các nguồn thu nhập khác.
• Thu nhập từ kinh doanh: Nếu bạn có kinh doanh riêng, hãy tính toán tổng thu nhập hàng tháng từ hoạt động kinh doanh đó.
• Các nguồn thu nhập khác: Bao gồm thu nhập từ đầu tư, cho thuê bất động sản, hoặc các nguồn thu nhập thụ động khác.

Bước 2: Chia thu nhập thành 3 khoản theo tỷ lệ 50 30 20

Sau khi xác định rõ ràng khoản thu nhập hàng tháng, bạn hãy bắt đầu phân chia thu nhập đó thành các phần nhỏ hơn như bên dưới. 

50% thu nhập dành cho cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm các chi phí cần thiết mà bạn phải trả hàng tháng. Các khoản chi này thường bao gồm:

• Tiền thuê nhà hoặc tiền trả góp mua nhà.
• Thực phẩm và nhu yếu phẩm hàng ngày.
• Hóa đơn tiện ích bao gồm điện, nước, gas, internet, và các dịch vụ khác.
• Bảo hiểm y tế và các loại bảo hiểm bắt buộc khác.
• Chi phí đi lại như xăng xe, vé tàu xe, hoặc các phương tiện công cộng.

30% thu nhập dành cho nhu cầu sở thích: Bao gồm các khoản chi tiêu không bắt buộc nhưng giúp bạn nâng cao chất lượng cuộc sống. Các khoản chi này thường bao gồm:

• Du lịch và giải trí: Chi phí cho các chuyến du lịch, xem phim, tham gia các hoạt động giải trí.
• Ăn uống ngoài: Chi phí cho các bữa ăn tại nhà hàng, cà phê, quán ăn.
• Mua sắm cá nhân: Quần áo, mỹ phẩm, đồ điện tử, và các sản phẩm tiêu dùng khác.
• Các khóa học và hoạt động phát triển bản thân: Học thêm kỹ năng, tham gia các khóa học trực tuyến hoặc ngoại tuyến

20% thu nhập dành cho tiết kiệm và đầu tư: Bao gồm các khoản tiền dành cho tương lai và đảm bảo an toàn tài chính như:

• Quỹ khẩn cấp: Số tiền dành riêng cho các tình huống khẩn cấp như mất việc, bệnh tật hoặc các sự cố bất ngờ khác.
• Quỹ hưu trí: Tiết kiệm để đảm bảo cuộc sống sau khi nghỉ hưu.
• Đầu tư: Bao gồm đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản hoặc các kênh đầu tư khác.

Bước 3: Theo dõi và điều chỉnh chi tiêu theo kế hoạch

Sau khi phân chia thành 3 khoản chi tiêu như trên, bạn cũng cần các bước theo dõi, điều chỉnh để tránh chi tiêu quá phần phân chia ban đầu gây “thiếu trước hụt sau”.

• Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính: Có nhiều ứng dụng quản lý tài chính miễn phí hoặc trả phí giúp bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng. Một số ứng dụng phổ biến như Money Lover, Mint, hoặc Spendee có thể giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả.

• Kiểm tra báo cáo chi tiêu hàng tháng: Cuối mỗi tháng, hãy kiểm tra lại báo cáo chi tiêu của mình để xem liệu bạn có tuân thủ đúng quy tắc 50 30 20 hay không. Nếu phát hiện ra mình đã chi tiêu vượt quá giới hạn, hãy xem xét cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết trong tháng tiếp theo.
• Điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết: Nếu thu nhập của bạn thay đổi do tăng lương, mất việc, hoặc các tình huống khác, hãy điều chỉnh kế hoạch tài chính cho phù hợp với tình hình phát sinh.

Xem thêm: 6 cách tiết kiệm tiền của người Nhật và phương pháp Kakeib

Lưu ý khi áp dụng quy tắc 50 30 20

Tuy đây là một quy tắc hữu ích cho nhiều người để quản lý tài chính, nhưng cũng có những lưu ý đi kèm mà bạn nên biết để có thể duy trì quy tắc này liên tục:

• Kiên trì và quyết tâm là yếu tố quan trọng khi áp dụng bất kỳ quy tắc tài chính nào. Hãy duy trì kỷ luật và tuân thủ kế hoạch tài chính của bạn.
• Nếu thu nhập của bạn bị ảnh hưởng do mất việc hoặc các biến cố khác, hãy điều chỉnh kế hoạch tài chính cho phù hợp với tình hình thực tế.

• Không có quy tắc nào phù hợp với tất cả mọi người. Bạn có thể điều chỉnh quy tắc 50 30 20 sao cho phù hợp với hoàn cảnh và nhu cầu cá nhân của mình.
• Khi điều chỉnh chi tiêu, hãy cẩn trọng không cắt giảm những khoản chi phí quan trọng như bảo hiểm y tế hoặc các nhu cầu thiết yếu khác.

Lời kết

Quy tắc 50 30 20 là một phương pháp quản lý tài chính đơn giản và hiệu quả, giúp bạn phân bổ thu nhập một cách hợp lý. Hãy bắt đầu áp dụng quy tắc này để quản lý tài chính tốt hơn và chia sẻ bài viết nếu bạn thấy hữu ích. Để tìm hiểu thêm về các phương pháp quản lý tài chính khác, hãy truy cập Mogi thường xuyên nhé!

Có thể bạn quan tâm:

• Có 1 Tỷ Nên Đầu Tư Gì? 7 Kênh Đầu Tư Sinh Lời An Toàn, Hiệu Quả
• Cách chi tiêu tiết kiệm cho người có thu nhập thấp hiệu quả
• Kinh Nghiệm Mua Đất Từ A-Z Người Mới Đầu Tư Không Thể Bỏ Qua