Bạn đang muốn mua nhà nhưng không biết mức lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất để tối ưu chi phí? Đừng lo, Mogi sẽ tổng hợp mức vay của các ngân hàng phổ biến nhất hiện nay qua bài viết bên dưới, cùng tham khảo ngay nhé!
So sánh lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng
Các ngân hàng hiện nay có thể phân loại thành ba nhóm chính: ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng nước ngoài. Để dễ so sánh, Mogi sẽ liệt kê mức lãi suất vay theo từng nhóm này.
Lãi suất vay mua nhà của nhóm ngân hàng nhà nước (Big 4):
|
Ngân hàng |
Lãi suất ưu đãi (%/năm) |
|
Agribank |
6.5% cố định trong 2 năm đầu, sau đó thả nổi. |
|
BIDV |
Khu vực Hà Nội và TPHCM: tối thiểu là 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên (kỳ hạn 36 tháng) hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên (kỳ hạn 60 tháng). Khu vực còn lại: tối thiểu là 6%/năm cố định trong 24 tháng hoặc 7%/năm trong 36 tháng đầu. |
|
Vietcombank |
Từ 5,5%/năm trong 6 tháng (kỳ hạn dưới 24 tháng) Từ 5,7%/năm trong 12 tháng (Kỳ hạn trên 24 tháng). |
|
Vietinbank |
Từ 5,6%/năm. |
Lãi suất vay mua nhà của nhóm ngân hàng thương mại:
|
Ngân hàng |
Lãi suất ưu đãi (%/năm) |
|
ABBank |
9.65% |
|
ACB |
7.3-8% |
|
Bảo Việt |
Từ 3% |
|
Bắc Á |
Từ 6.6% |
|
BVBank |
Từ 5-7.9% |
|
VIB |
Từ 5.9-7.9% |
|
VietABank |
Từ 9-11.5% |
|
Vietbank |
Từ 6.3% |
|
VPBank |
Từ 4.6% |
|
MSB |
Từ 5.1% |
|
HDBank |
Từ 8,2% |
|
TPBank |
Từ 6.8% |
|
OCB |
Từ 8,49% |
|
Techcombank |
Từ 6.8% |
|
MBBank |
Từ 4.6% |
|
PVcomBank |
Từ 5,99% – 10,99% |
Lãi suất vay mua nhà của nhóm ngân hàng nước ngoài:
|
Ngân hàng |
Lãi suất ưu đãi (%) |
|
Hong Leong |
Cố định 1 năm đầu tiên: 6,00% Cố định 2 năm đầu: 6,40% Cố định 3 năm đầu: 7,75% |
|
HSBC |
Từ 5,5% – 8,99% |
|
Indovina |
Từ 7,99% – 8,49% |
|
VRB |
Từ 6,5% |
|
Woori Bank |
Từ 5.3%-6,4% |
Xem thêm: Kinh nghiệm mua đất nền: Những lưu ý cần biết
Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?
Lãi suất thấp đồng nghĩa với việc bạn phải trả ít tiền lãi hơn trong suốt quá trình vay. Điều này giúp giảm đáng kể gánh nặng tài chính hàng tháng. Hãy cùng đọc tiếp phần so sánh bên dưới để đưa ra quyết định phù hợp.
Nhóm ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp
Nhóm ngân hàng có lãi suất thấp nhất hiện nay bao gồm cả ngân hàng thương mại và ngân hàng nước ngoài. Bảo Việt dẫn đầu với lãi suất chỉ từ 3%/năm, tiếp theo là VPBank và MBBank, cả hai đều có mức khởi điểm từ 4,6%/năm. Các ngân hàng khác như BVBank (từ 5%-7,9%), MSB (từ 5,1%), và Woori Bank (từ 5,3%-6,4%) cũng đáng để cân nhắc. Đây đều là những lựa chọn hợp lý cho khách hàng mong muốn tiết kiệm chi phí lãi vay.
Nhóm ngân hàng có lãi suất vay mua nhà trung bình
Nhóm lãi suất trung bình thường dao động từ 6% đến 8%/năm. Trong đó, các ngân hàng thuộc nhóm Big 4 như Agribank (6,5%), Vietinbank (từ 5,6%), và BIDV (tối thiểu 6% tại khu vực ngoài Hà Nội và TP.HCM) có chính sách ổn định.
Ngoài ra, một số ngân hàng thương mại như Bắc Á (từ 6,6%), Vietbank (từ 6,3%), và Techcombank (từ 6,8%) cũng thuộc phân khúc này. Đây là nhóm ngân hàng phù hợp cho khách hàng cần vay dài hạn với mức lãi suất cố định tương đối ổn định.
Nhóm ngân hàng có lãi suất vay mua nhà cao
Những ngân hàng có lãi suất cao nhất thường nằm trong nhóm ngân hàng thương mại. Điển hình như ABBank với mức 9,65%/năm, VietABank dao động từ 9%-11,5%/năm, và PVcomBank với mức từ 5,99% đến 10,99%/năm.
Ngoài ra, các ngân hàng nước ngoài như Indovina (7,99%-8,49%) và Hong Leong (7,75% khi cố định 3 năm đầu) cũng thuộc nhóm này.
Dù mức lãi suất có phần “nghẹt thở”, các ngân hàng này thường cung cấp những gói vay linh hoạt phù hợp cho khách hàng có thu nhập cao.
Tìm hiểu thêm: Đặt cọc là gì? Những tường hợp nào buộc phải hoàn lại tiền cọc?
Đối tượng cho vay mua nhà và các điều kiện đi kèm khi vay
Sở hữu một căn nhà là giấc mơ, mục tiêu cuộc đời đối với nhiều người. Để hiện thực hóa giấc mơ đó, việc vay ngân hàng là điều khó tránh khỏi. Tuy nhiên, trước khi lên kế hoạch vay, bạn hãy cân nhắc xem mình có đáp ứng được các điều kiện cần thiết hay không.
Các đối tượng cho vay mua nhà
Trước hết, người vay mua nhà sẽ cần nằm trong độ tuổi từ 18 trở lên và không quá 65 tuổi khi kết thúc hợp đồng vay. Bạn cũng cần phải sinh sống và làm việc tại địa bàn có ngân hàng hoạt động. Ngoài ra, một vài yêu cầu tối thiểu khác bao gồm:
- Cần có đầy đủ giấy tờ chứng minh nhân thân hợp lệ.
- Cần chứng minh thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
- Phải có tài sản đảm bảo cùng giấy tờ hợp lệ.
- Một số ngân hàng có chính sách ưu đãi riêng cho các đối tượng cụ thể như: Người có nhu cầu mua nhà ở xã hội, Quân nhân, người làm việc trong môi trường quân đội, lực lượng vũ trang (khi vay tại MB). Nông dân, người làm nông nghiệp (khi vay tại Agribank).
- Thêm vào đó, các ngân hàng có thể yêu cầu các điều kiện khác tùy theo chính sách của từng ngân hàng và thời điểm.
Đảm bảo có sẵn vốn từ 30% giá trị căn nhà trở lên
Các chuyên gia tài chính khuyên khách hàng nên có từ 30% – 50% giá trị căn nhà trước khi quyết định vay ngân hàng. Việc có sẵn vốn giúp bạn sớm sở hữu căn nhà mơ ước với mức giá tối ưu hơn. Đây cũng là tỷ lệ hợp lý giữa nguồn tiền có sẵn và nguồn tiền đi vay, tránh việc phải chờ tích lũy quá lâu hoăc gánh lãi suất quá cao về sau.
Tuân thủ thời hạn thanh toán gốc và lãi
Khi vay ngân hàng mua nhà, người vay có nghĩa vụ đảm bảo thanh toán đúng hạn. Vì thế, hãy cân nhắc xem trong tương lai, bạn có thể duy trì mức thu nhập ổn định hàng tháng để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ hay không. Thâm chí dù công việc hiện tại có ổn định, bạn cũng nên có kế hoạch dự phòng trong tình huống xấu nhất.
Bên cạnh đó, cần lựa chọn thời hạn vay phù hợp để giảm áp lực tài chính. Vay ngắn hạn có lãi suất thấp nhưng áp lực trả nợ gốc cao. Vay dài hạn có lãi suất cao hơn nhưng giảm áp lực tài chính lên bản thân và gia đình.
Xem thêm: Sổ hồng công chứng vi bằng là gì? Có nên mua nhà công chứng vi bằng?
Nắm rõ các điều khoản của hợp đồng vay
Việc nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp hạn chế rủi ro phát sinh trong quá trình vay. Một số khái niệm cơ bản cần phải biết gồm:
- Thời hạn thanh toán: Khoảng thời gian phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán.
- Mức tiền hàng tháng cần trả: Số tiền bao gồm gốc và lãi cần phải trả hàng tháng hoặc định kỳ.
- Phí phạt trả nợ trước hạn: Số tiền phí cần trả khi thanh toán nợ trước hạn.
- Phí phạt trả chậm: Số tiền phạt khi không hoàn thành nghĩa vụ thanh toán đúng hạn.
Lựa chọn ngân hàng uy tín, lãi suất ưu đãi
Nên chọn những ngân hàng uy tín, có thời gian hoạt động lâu năm trên thị trường tài chính. Các ngân hàng này thường có vốn đăng ký kinh doanh lớn và nhiều gói vay ưu đãi.
Cần so sánh lãi suất, thời gian ưu đãi và các điều kiện đi kèm giữa các ngân hàng để chọn được gói vay phù hợp. Một số ngân hàng có thể yêu cầu mua thêm các dịch vụ khác (bảo hiểm, gửi tiết kiệm, thẻ tín dụng…) để được hưởng lãi suất tốt hơn.
Kết luận
Sau khi biết được lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất hiện nay, đừng quên kết hợp cân nhắc thêm các yếu tố khác như thời gian giải ngân, uy tín của ngân hàng, chính sách ưu đãi… để đưa ra quyết định phù hợp với kinh tế bản thân. Hãy theo dõi Mogi để cập nhật thêm nhiều thông tin bổ ích khác.
Thông tin: Tổng hợp
Xem thêm bài viết cùng chủ đề:
