Đáo hạn ngân hàng và ngày đáo hạn là những thuật ngữ quen thuộc với khách hàng gửi tiết kiệm hoặc vay tiền ngân hàng. Tuy nhiên 2 thuật ngữ ngày đáo hạn và đáo hạn ngân hàng thường gây nhầm lẫn, dẫn đến những sai sót và thiệt hại không mong muốn cho khách hàng. Vậy ngày đáo hạn là gì? ngày đáo hạn ngân hàng là gì? Cùng Mogi giải mã chi tiết nhé.
Ngày đáo hạn là gì?
Thuật ngữ ngày đáo hạn là gì? Khái niệm này có thể được hiểu là ngày cuối cùng để thanh toán khoản vay hoặc khoản nợ hoặc các hợp đồng tài chính khác như trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn…. Vào ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc kèm các khoản lãi còn tồn phải được tất toán xong.
Nói một cách dễ hiểu là nếu bạn vay tiền từ ngân hàng thì vào ngày đáo hạn sẽ là ngày cuối cùng bạn phải trả lại số tiền đã vay cùng lãi suất đã được thỏa thuận trong hợp đồng vay. Trong trường hợp các tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư thì ngày đáo hạn sẽ là ngày mà bạn có thể rút toàn bộ số tiền đã gửi vào tài khoản đó cùng với lãi suất tích lũy từ thời điểm gửi tiền.
Đáo hạn ngân hàng là gì?
Ngày đáo hạn là gì? Đáo hạn ngân hàng là gì? Đâu là điểm khác biệt?
Đáo hạn ngân hàng có thể được hiểu là việc ngân hàng tiến hành gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng. Hoặc có thể hiểu đây là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng vẫn chưa thể trả hết nợ. Với hình thức này thì người đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình với ngân hàng để thuận tiện hơn trong việc kinh doanh, làm ăn.
Theo một số chuyên gia thì hoạt động đáo hạn ngân hàng là hành vi xấu. Bởi vì qua hoạt động đáo hạn ngân hàng thì nợ xấu (tức nợ chưa có khả năng chi trả khi hết hạn vay mượn) sẽ được che giấu đi.
Thông thường khi đến thời hạn phải thanh toán cả gốc lẫn lãi cho những khoản vay mà khách hàng chưa thanh toán được thì phải thực hiện đáo hạn. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong những hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp với tình hình thực tế của mình như:
- Đáo hạn tại chỗ
- Đáo hạn chuyên vùng
- Vay bên ngoài chuyển vào ngân hàng
Dù chọn vay theo hình thức vay thấu chi tín chấp, vay tín chấp, vay thế chấp thì đều có thể thực hiện yêu cầu đáo hạn khi đến hạn thanh toán khoản vay với ngân hàng.
Tham khảo: Các Gói Vay Ngân Hàng Phổ Biến Với Lãi Suất Ưu Đãi
Các ngày đáo hạn phổ biến trong mảng tài chính – ngân hàng
Có rất nhiều hình thức đáo hạn phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Dưới đây là một số ngày đáo hạn phổ biến:
Đáo hạn của khoản vay cá nhân
Đối với các khoản vay cá nhân như vay mua nhà, mua oto, vay tiêu dùng… thì ngày đáo hạn sẽ là ngày cuối cùng mà bạn phải hoàn tất việc hoàn trả toàn bộ số tiền vay cùng với lãi suất theo thỏa thuận.
Đáo hạn của tài khoản tiết kiệm
Khi mở một tài khoản tiết kiệm với ngân hàng, bạn sẽ lựa chọn một kỳ hạn nhất định như 1, 3, 6 tháng hoặc 1 năm. Ngày đáo hạn của tài khoản tiết kiệm sẽ là ngày cuối cùng mà bạn có thể rút toàn bộ số tiền đã gửi cùng lãi suất tích lũy.
Tìm hiểu thêm: Hướng Dẫn Tra Cứu Số Tài Khoản Ngân Hàng Nhanh Chóng Và Chính Xác Nhất
Đáo hạn của trái phiếu
Trái phiếu có thể hiểu đơn giản là một loại chứng khoán phổ biến, nhằm xác nhận nghĩa vụ nợ của chính phủ hoặc doanh nghiệp đối với người nắm giữ trái phiếu. Ngày đáo hạn của trái phiếu là ngày kết thúc của thời hạn trái phiếu. Vào ngày này, công ty phát hành trái phiếu sẽ hoàn trả lại số vốn gốc và lãi cho nhà đầu tư.
Đáo hạn của hợp đồng tín dụng hoặc thẻ tín dụng
Đối với hợp đồng tín dụng hoặc thẻ tín dụng, ngày đáo hạn đó là ngày cuối cùng phải thanh toán số tiền đang nợ trong một thời gian nhất định.
Đáo hạn của các sản phẩm đầu tư
Trong lĩnh vực đầu tư các sản phẩm như chứng khoán, quỹ đầu tư, các hợp đồng tương lai cũng có ngày đáo hạn riêng tùy thuộc vào các loại sản phẩm và điều khoản cụ thể.
Nhìn chung ngày đáo hạn là một yếu tố quan trọng trong mọi giao dịch tài chính. Việc đảm bảo thanh toán hoặc rút tiền đúng ngày là vô cùng quan trọng để tránh những hậu quả không mong muốn như phạt lãi suất, mất điểm tín dụng… Nắm vững thông tin về ngày đáo hạn trong hợp đồng và giao dịch tài chính là điều cần thiết để duy trì sự ổn định tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Có thể bạn quan tâm: Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Nào An Toàn Và Lãi Suất Cao?
Điều kiện cần thiết để đáo hạn ngân hàng
Ngày đáo hạn là gì và điều kiện để đáo hạn ngân hàng là gì? Để đáo hạn ngân hàng thành công cần đảm bảo các điều kiện sau:
- Người đi vay phải ở độ tuổi được hỗ trợ vay (từ 22 đến 65 tuổi).
- Không có bất cứ nợ xấu nào ở ngân hàng.
- Cần có tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ thẩm định về giá trị tài sản để đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
- Phải có hộ khẩu hoặc KT3 ở những khu vực mà ngân hàng đó hiện có chi nhánh.
- Khách hàng phải đảm bảo về mức thu nhập hàng tháng của bản thân.
Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng
Ngày đáo hạn là gì? Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng có khó không?
Trên thực tế, cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng sẽ phụ thuộc vào loại hợp đồng hoặc sản phẩm tài chính được sử dụng.
Công thức tính lãi suất đáo hạn được áp dụng như sau:
Lãi suất đáo hạn = (Số tiền lãi * Mức lãi suất * Thời gian) / (Số tiền gốc * Thời gian)
Trong đó:
- Số tiền lãi: số tiền được tính dựa trên mức lãi suất đã thỏa thuận.
- Mức lãi suất: tỷ lệ lãi suất được áp dụng cho khoản vay hoặc số tiền gửi.
- Thời gian: khoảng thời gian được tính theo đơn vị thời gian (tháng, năm).
Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng Là Gì? Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Không Kỳ Hạn Và Có Kỳ Hạn
Các câu hỏi thường gặp khi tiến hành đáo hạn
Khi vay ngân hàng, sẽ có vô vàn câu hỏi liên quan như: khoản nắm giữ đến ngày đáo hạn là gì, ngày đáo hạn bảo hiểm là gì, ngày đáo hạn phái sinh là gì, ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm là gì, ngày đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm là gì, ngày đáo hạn thẻ tín dụng là gì, ngày đáo hạn hợp đồng là gì, ngày đáo hạn hồ sơ là gì hay đáo hạn nghĩa là gì?
Những khái niệm trên thường gây ra sự nhập nhằng nên để hiểu rõ hơn thì tùy vào loại khoản vay, tiết kiệm, các sản phẩm khác của ngân hàng mà tư vấn viên ngân hàng sẽ giải thích chi tiết về định nghĩa cũng như ngày đáo hạn cụ thể. Vậy ngày đáo hạn là gì và khách hàng thường vướng mắc gì khi đến ngày đáo hạn? Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi tiến hành đáo hạn tại ngân hàng:
Ngày đáo hạn mà trung lễ tết hay ngày cuối tuần thì sao?
Nếu ngày đáo hạn rơi vào những ngày cuối tuần (thứ 7, chủ nhật) hoặc ngày lễ, Tết thì ngân hàng và các cơ quan tài chính thường không làm việc. Do vậy thủ tục đáo hạn sẽ được ngân hàng thực hiện vào ngày làm việc kế tiếp hoặc sau lễ.
Tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng không rút có sao không?
Ngày đáo hạn là gì? Tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà không rút thì có sao không? Đến ngày đáo hạn nếu khách hàng không rút tiền từ sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn. Trong trường hợp này, số tiền gốc và lãi suất tích lũy từ sổ tiết kiệm cũ sẽ tự động được chuyển sang sổ tiết kiệm mới với cùng kỳ hạn và lãi suất hiện hành của ngân hàng.
Quy trình đáo hạn ngân hàng cần chú ý những gì?
Ngày đáo hạn là ngày gì? Quy trình đáo hạn ngân hàng cần thủ tục hồ sơ thế nào và lưu ý những gì?
Hồ sơ đáo hạn ngân hàng
Khi muốn đáo hạn ngân hàng thì sau khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện ngân hàng đưa ra thì cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm có:
- Sổ hộ khẩu bản gốc
- CMND hoặc CCCD
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân
- Giấy tờ liên quan đến thế chấp như: giấy đăng ký ôtô, tài sản thế chấp…
- Hồ sơ vay ngân hàng (theo mẫu)
- Giấy phép kinh doanh của công ty
Trong quy trình đáo hạn giải chấp tài sản, khách hàng cần thực hiện một số thủ tục như sau:
Đáo hạn món vay
Trước tiên khách hàng cần phải viết giấy mượn tiền vay. Thực hiện nộp tiền để hoàn tất các món vay theo kế hoạch. Khách hàng sẽ hoàn trả lại tiền vay mượn sau khi đã được ngân hàng giải ngân các món vay mới. Thời gian thực hiện thủ tục đáo hạn món vay thường mất khoảng 1-3 ngày, tùy vào từng ngân hàng.
Giải chấp tài sản
Khi thực hiện thủ tục giải chấp tài sản, khách hàng cần đến ngân hàng để lấy hồ sơ tài sản bảo đảm. Tiếp đến đem tài sản đi xóa đăng ký thế chấp tại trung tâm giao dịch bất động sản, và gửi thông báo xóa chấp tại văn phòng công chứng.
Những thủ tục này là bắt buộc để tài sản đáp ứng đủ điều kiện ký thế chấp vay mới tại ngân hàng khác. Thời gian thực hiện thủ tục giải chấp tài sản thưởng mất khoảng 1-5 ngày tùy vào từng ngân hàng và địa phương khác nhau.
Nói tóm lại, đáo hạn ngân hàng là điều mà những người đi vay không mong muốn xảy ra, tuy nhiên nếu rơi vào trường hợp này thì bạn cũng đừng quá lo lắng. Chỉ cần nắm rõ một số lưu ý về đáo hạn ngân hàng là có thể yên tâm thực hiện đáo hạn:
- Chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh cá nhân.
- Tùy từng ngân hàng để có những yêu cầu về hồ sơ và giấy tờ làm thủ tục đáo hạn ngân hàng khác nhau. Bạn cần hỏi kỹ thông tin với ngân hàng trước khi thực hiện thủ tục.
- Khách hàng nên lưu ý tránh bị mắc bẫy tín dụng đen với lãi suất cao ngất ngưởng khi chuẩn bị tiền để hoàn tất thủ tục đáo hạn.
- Ngân hàng cung cấp dịch vụ đáo hạn khoản vay nhưng vẫn có nhiều dịch vụ ăn theo. Khách hàng nên lưu ý để tìm đến dịch vụ uy tín, tránh tình trạng “tiền mất tật mang”.
Dịch vụ đáo hạn ngân hàng có thể “cứu nguy” cho khách hàng trong thời điểm khó khăn phải thực hiện thanh toán nợ nần với khách hàng. Tuy nhiên đây là hành vi không tốt vì thế không nên quá lạm dụng. Bản thân người sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng cần xem xét cẩn trọng và khi sử dụng phải thận trọng để đem lại kết quả tốt nhất.
Chi phí đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn là gì? Ngày đáo hạn nghĩa là gì? Chi phí đáo hạn ngân hàng được tính ra sao?
Nếu thực hiện đáo hạn ngân hàng với số tiền gửi tiết kiệm thì sẽ không có phát sinh chi phí nào. Tuy nhiên với số tiền vay thì bạn phải chịu phí đáo hạn từ 0.3 – 0.5%/ngày. Tùy thuộc từng ngân hàng mà có chi phí khác nhau, nhưng thường sẽ không vượt quá 0.7% số tiền vay.
Bài viết trên đây của Mogi đã giải đáp rõ hơn về khái niệm ngày đáo hạn là gì cũng như một số khái niệm liên quan. Hy vọng rằng bạn đọc đã có thể tự giải đáp cho bản thân hiểu thêm về ngày đáo hạn là gì để đưa ra những quyết định thông minh, đạt được lợi ích tối đa khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Xem thêm:
- Lãi Ròng Là Gì? Cách Tính Lãi Ròng Đơn Giản Và Chuẩn Nhất
- Room Tín Dụng Là Gì? Cập Nhật Ảnh Hưởng Theo Luật Mới Nhất
