spot_img
Trang chủLuật nhà đấtNgày Đáo Hạn Là Gì? Đáo Hạn Ngân Hàng Như Thế Nào?

Ngày Đáo Hạn Là Gì? Đáo Hạn Ngân Hàng Như Thế Nào?

Đáo hạn ngân hàng và ngày đáo hạn là những thuật ngữ quen thuộc với khách hàng gửi tiết kiệm hoặc vay tiền ngân hàng. Tuy nhiên 2 thuật ngữ ngày đáo hạn và đáo hạn ngân hàng thường gây nhầm lẫn, dẫn đến những sai sót và thiệt hại không mong muốn cho khách hàng. Vậy ngày đáo hạn là gì? ngày đáo hạn ngân hàng là gì? Cùng Mogi giải mã chi tiết nhé.

Ngày đáo hạn là gì?

Thuật ngữ ngày đáo hạn là gì? Khái niệm này có thể được hiểu là ngày cuối cùng để thanh toán khoản vay hoặc khoản nợ hoặc các hợp đồng tài chính khác như trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn…. Vào ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc kèm các khoản lãi còn tồn phải được tất toán xong. 

ngày đáo hạn là gì
Thuật ngữ ngày đáo hạn là gì? Đó là ngày cuối cùng để thanh toán khoản vay hoặc khoản nợ

Nói một cách dễ hiểu là nếu bạn vay tiền từ ngân hàng thì vào ngày đáo hạn sẽ là ngày cuối cùng bạn phải trả lại số tiền đã vay cùng lãi suất đã được thỏa thuận trong hợp đồng vay. Trong trường hợp các tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư thì ngày đáo hạn sẽ là ngày mà bạn có thể rút toàn bộ số tiền đã gửi vào tài khoản đó cùng với lãi suất tích lũy từ thời điểm gửi tiền. 

ngày đáo hạn là gì
Cần tìm hiểu ngày đáo hạn là gì trước khi chọn vay hoặc gửi tiết kiệm ngân hàng

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Ngày đáo hạn là gì? Đáo hạn ngân hàng là gì? Đâu là điểm khác biệt?

Đáo hạn ngân hàng có thể được hiểu là việc ngân hàng tiến hành gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng. Hoặc có thể hiểu đây là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng vẫn chưa thể trả hết nợ. Với hình thức này thì người đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình với ngân hàng để thuận tiện hơn trong việc kinh doanh, làm ăn. 

Theo một số chuyên gia thì hoạt động đáo hạn ngân hàng là hành vi xấu. Bởi vì qua hoạt động đáo hạn ngân hàng thì nợ xấu (tức nợ chưa có khả năng chi trả khi hết hạn vay mượn) sẽ được che giấu đi. 

ngày đáo hạn là gì
Đáo hạn ngân hàng là việc ngân hàng tiến hành gia hạn thêm thời gian vay của khách hàng

Thông thường khi đến thời hạn phải thanh toán cả gốc lẫn lãi cho những khoản vay mà khách hàng chưa thanh toán được thì phải thực hiện đáo hạn. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong những hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp với tình hình thực tế của mình như:

  • Đáo hạn tại chỗ
  • Đáo hạn chuyên vùng
  • Vay bên ngoài chuyển vào ngân hàng

Dù chọn vay theo hình thức vay thấu chi tín chấp, vay tín chấp, vay thế chấp thì đều có thể thực hiện yêu cầu đáo hạn khi đến hạn thanh toán khoản vay với ngân hàng.

ngày đáo hạn là gì
Khách hàng có thể lựa chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp

Tham khảo: Các Gói Vay Ngân Hàng Phổ Biến Với Lãi Suất Ưu Đãi

Các ngày đáo hạn phổ biến trong mảng tài chính – ngân hàng

Có rất nhiều hình thức đáo hạn phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Dưới đây là một số ngày đáo hạn phổ biến:

Đáo hạn của khoản vay cá nhân

Đối với các khoản vay cá nhân như vay mua nhà, mua oto, vay tiêu dùng… thì ngày đáo hạn sẽ là ngày cuối cùng mà bạn phải hoàn tất việc hoàn trả toàn bộ số tiền vay cùng với lãi suất theo thỏa thuận.

ngày đáo hạn là gì
Hình thức đáo hạn của khoản vay cá nhân

Đáo hạn của tài khoản tiết kiệm

Khi mở một tài khoản tiết kiệm với ngân hàng, bạn sẽ lựa chọn một kỳ hạn nhất định như 1, 3, 6 tháng hoặc 1 năm. Ngày đáo hạn của tài khoản tiết kiệm sẽ là ngày cuối cùng mà bạn có thể rút toàn bộ số tiền đã gửi cùng lãi suất tích lũy.

ngày đáo hạn là gì
Hình thức đáo hạn của tài khoản tiết kiệm

Tìm hiểu thêm: Hướng Dẫn Tra Cứu Số Tài Khoản Ngân Hàng Nhanh Chóng Và Chính Xác Nhất

Đáo hạn của trái phiếu

Trái phiếu có thể hiểu đơn giản là một loại chứng khoán phổ biến, nhằm xác nhận nghĩa vụ nợ của chính phủ hoặc doanh nghiệp đối với người nắm giữ trái phiếu. Ngày đáo hạn của trái phiếu là ngày kết thúc của thời hạn trái phiếu. Vào ngày này, công ty phát hành trái phiếu sẽ hoàn trả lại số vốn gốc và lãi cho nhà đầu tư.

ngày đáo hạn là gì
Hình thức đáo hạn của trái phiếu

Đáo hạn của hợp đồng tín dụng hoặc thẻ tín dụng

Đối với hợp đồng tín dụng hoặc thẻ tín dụng, ngày đáo hạn đó là ngày cuối cùng phải thanh toán số tiền đang nợ trong một thời gian nhất định.

ngày đáo hạn là gì
Hình thức đáo hạn của hợp đồng tín dụng hoặc thẻ tín dụng

Đáo hạn của các sản phẩm đầu tư

Trong lĩnh vực đầu tư các sản phẩm như chứng khoán, quỹ đầu tư, các hợp đồng tương lai cũng có ngày đáo hạn riêng tùy thuộc vào các loại sản phẩm và điều khoản cụ thể. 

Nhìn chung ngày đáo hạn là một yếu tố quan trọng trong mọi giao dịch tài chính. Việc đảm bảo thanh toán hoặc rút tiền đúng ngày là vô cùng quan trọng để tránh những hậu quả không mong muốn như phạt lãi suất, mất điểm tín dụng… Nắm vững thông tin về ngày đáo hạn trong hợp đồng và giao dịch tài chính là điều cần thiết để duy trì sự ổn định tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp.

ngày đáo hạn là gì
Hình thức đáo hạn của các sản phẩm đầu tư

Có thể bạn quan tâm: Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Nào An Toàn Và Lãi Suất Cao?

Điều kiện cần thiết để đáo hạn ngân hàng

Ngày đáo hạn là gì và điều kiện để đáo hạn ngân hàng là gì? Để đáo hạn ngân hàng thành công cần đảm bảo các điều kiện sau:

  • Người đi vay phải ở độ tuổi được hỗ trợ vay (từ 22 đến 65 tuổi).
  • Không có bất cứ nợ xấu nào ở ngân hàng.
  • Cần có tài sản cầm cố, ngân hàng sẽ thẩm định về giá trị tài sản để đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
  • Phải có hộ khẩu hoặc KT3 ở những khu vực mà ngân hàng đó hiện có chi nhánh.
  • Khách hàng phải đảm bảo về mức thu nhập hàng tháng của bản thân.
ngày đáo hạn là gì
Khách hàng cần đáp ứng đầy đủ điều kiện cần thiết để đáo hạn ngân hàng

Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng

Ngày đáo hạn là gì? Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng có khó không?

Trên thực tế, cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng sẽ phụ thuộc vào loại hợp đồng hoặc sản phẩm tài chính được sử dụng. 

Công thức tính lãi suất đáo hạn được áp dụng như sau:

Lãi suất đáo hạn = (Số tiền lãi * Mức lãi suất * Thời gian) / (Số tiền gốc * Thời gian)

Trong đó:

  • Số tiền lãi: số tiền được tính dựa trên mức lãi suất đã thỏa thuận.
  • Mức lãi suất: tỷ lệ lãi suất được áp dụng cho khoản vay hoặc số tiền gửi.
  • Thời gian: khoảng thời gian được tính theo đơn vị thời gian (tháng, năm).
ngày đáo hạn là gì
Cách tính lãi suất theo ngày đáo hạn là gì? Lãi suất sẽ được tính theo công thức chuẩn của ngân hàng

Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng Là Gì? Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Không Kỳ Hạn Và Có Kỳ Hạn

Các câu hỏi thường gặp khi tiến hành đáo hạn

Khi vay ngân hàng, sẽ có vô vàn câu hỏi liên quan như: khoản nắm giữ đến ngày đáo hạn là gì, ngày đáo hạn bảo hiểm là gì, ngày đáo hạn phái sinh là gì, ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm là gì, ngày đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm là gì, ngày đáo hạn thẻ tín dụng là gì, ngày đáo hạn hợp đồng là gì, ngày đáo hạn hồ sơ là gì hay đáo hạn nghĩa là gì? 

Những khái niệm trên thường gây ra sự nhập nhằng nên để hiểu rõ hơn thì tùy vào loại khoản vay, tiết kiệm, các sản phẩm khác của ngân hàng mà tư vấn viên ngân hàng sẽ giải thích chi tiết về định nghĩa cũng như ngày đáo hạn cụ thể. Vậy ngày đáo hạn là gì và khách hàng thường vướng mắc gì khi đến ngày đáo hạn? Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi tiến hành đáo hạn tại ngân hàng:

ngày đáo hạn là gì
Ngày đáo hạn là gì mà khách hàng cần quan tâm và tư vấn viên phải giải đáp thắc mắc

Ngày đáo hạn mà trung lễ tết hay ngày cuối tuần thì sao?

Nếu ngày đáo hạn rơi vào những ngày cuối tuần (thứ 7, chủ nhật) hoặc ngày lễ, Tết thì ngân hàng và các cơ quan tài chính thường không làm việc. Do vậy thủ tục đáo hạn sẽ được ngân hàng thực hiện vào ngày làm việc kế tiếp hoặc sau lễ.

ngày đáo hạn là gì
Ngày đáo hạn là gì? Đáo hạn thường không thực hiện được vào thứ 7 và CN

Tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng không rút có sao không?

Ngày đáo hạn là gì? Tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà không rút thì có sao không? Đến ngày đáo hạn nếu khách hàng không rút tiền từ sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn. Trong trường hợp này, số tiền gốc và lãi suất tích lũy từ sổ tiết kiệm cũ sẽ tự động được chuyển sang sổ tiết kiệm mới với cùng kỳ hạn và lãi suất hiện hành của ngân hàng.

ngày đáo hạn là gì
Tới ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng không rút thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn

Quy trình đáo hạn ngân hàng cần chú ý những gì?

Ngày đáo hạn là ngày gì? Quy trình đáo hạn ngân hàng cần thủ tục hồ sơ thế nào và lưu ý những gì?

Hồ sơ đáo hạn ngân hàng

ngày đáo hạn là gì
Ngày đáo hạn là gì và khách hàng phải đáp ứng đầy đủ hồ sơ đáo hạn ngân hàng

Khi muốn đáo hạn ngân hàng thì sau khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện ngân hàng đưa ra thì cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ gồm có:

  • Sổ hộ khẩu bản gốc
  • CMND hoặc CCCD 
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân
  • Giấy tờ liên quan đến thế chấp như: giấy đăng ký ôtô, tài sản thế chấp…
  • Hồ sơ vay ngân hàng (theo mẫu)
  • Giấy phép kinh doanh của công ty

Trong quy trình đáo hạn giải chấp tài sản, khách hàng cần thực hiện một số thủ tục như sau:

ngày đáo hạn là gì
Khách hàng cần thực hiện một số thủ tục khi đến hạn ngày đáo hạn

Đáo hạn món vay

Trước tiên khách hàng cần phải viết giấy mượn tiền vay. Thực hiện nộp tiền để hoàn tất các món vay theo kế hoạch. Khách hàng sẽ hoàn trả lại tiền vay mượn sau khi đã được ngân hàng giải ngân các món vay mới. Thời gian thực hiện thủ tục đáo hạn món vay thường mất khoảng 1-3 ngày, tùy vào từng ngân hàng.

ngày đáo hạn là gì
Thủ tục đáo hạn món vay vào ngày đáo hạn là gì?

Giải chấp tài sản

Khi thực hiện thủ tục giải chấp tài sản, khách hàng cần đến ngân hàng để lấy hồ sơ tài sản bảo đảm. Tiếp đến đem tài sản đi xóa đăng ký thế chấp tại trung tâm giao dịch bất động sản, và gửi thông báo xóa chấp tại văn phòng công chứng.

ngày đáo hạn là gì
Khi thực hiện thủ tục giải chấp tài sản, khách hàng cần đến ngân hàng lấy hồ sơ tài sản bảo đảm

Những thủ tục này là bắt buộc để tài sản đáp ứng đủ điều kiện ký thế chấp vay mới tại ngân hàng khác. Thời gian thực hiện thủ tục giải chấp tài sản thưởng mất khoảng 1-5 ngày tùy vào từng ngân hàng và địa phương khác nhau.

Nói tóm lại, đáo hạn ngân hàng là điều mà những người đi vay không mong muốn xảy ra, tuy nhiên nếu rơi vào trường hợp này thì bạn cũng đừng quá lo lắng. Chỉ cần nắm rõ một số lưu ý về đáo hạn ngân hàng là có thể yên tâm thực hiện đáo hạn:

  • Chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh cá nhân.
  • Tùy từng ngân hàng để có những yêu cầu về hồ sơ và giấy tờ làm thủ tục đáo hạn ngân hàng khác nhau. Bạn cần hỏi kỹ thông tin với ngân hàng trước khi thực hiện thủ tục.
  • Khách hàng nên lưu ý tránh bị mắc bẫy tín dụng đen với lãi suất cao ngất ngưởng khi chuẩn bị tiền để hoàn tất thủ tục đáo hạn.
  • Ngân hàng cung cấp dịch vụ đáo hạn khoản vay nhưng vẫn có nhiều dịch vụ ăn theo. Khách hàng nên lưu ý để tìm đến dịch vụ uy tín, tránh tình trạng “tiền mất tật mang”.
ngày đáo hạn là gì
Ngày đáo hạn là gì?Dịch vụ đáo hạn ngân hàng có thể “cứu nguy” cho khách hàng trong thời điểm khó khăn

Dịch vụ đáo hạn ngân hàng có thể “cứu nguy” cho khách hàng trong thời điểm khó khăn phải thực hiện thanh toán nợ nần với khách hàng. Tuy nhiên đây là hành vi không tốt vì thế không nên quá lạm dụng. Bản thân người sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng cần xem xét cẩn trọng và khi sử dụng phải thận trọng để đem lại kết quả tốt nhất.

Chi phí đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn là gì? Ngày đáo hạn nghĩa là gì? Chi phí đáo hạn ngân hàng được tính ra sao? 

ngày đáo hạn là gì
Ngày đáo hạn là gì? Chi phí đáo hạn ngân hàng được tính ra sao?

Nếu thực hiện đáo hạn ngân hàng với số tiền gửi tiết kiệm thì sẽ không có phát sinh chi phí nào. Tuy nhiên với số tiền vay thì bạn phải chịu phí đáo hạn từ 0.3 – 0.5%/ngày. Tùy thuộc từng ngân hàng mà có chi phí khác nhau, nhưng thường sẽ không vượt quá 0.7% số tiền vay.

ngày đáo hạn là gì
Ngày đáo hạn là gì mà giúp khách hàng đưa ra những quyết định thông minh, đạt được lợi ích tối đa

Bài viết trên đây của Mogi đã giải đáp rõ hơn về khái niệm ngày đáo hạn là gì cũng như một số khái niệm liên quan. Hy vọng rằng bạn đọc đã có thể tự giải đáp cho bản thân hiểu thêm về ngày đáo hạn là gì để đưa ra những quyết định thông minh, đạt được lợi ích tối đa khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng. 

Xem thêm:

Lê Ngọc Trâm Anh
Lê Ngọc Trâm Anh
Mình là Trâm Anh - với 5 năm kinh nghiệm làm content writer của website Mogi.vn - Trang thông tin mua bán bất động sản, phong thủy uy tín hàng đầu. Hy vọng những bài viết của mình sẽ chia sẻ thêm nhiều thông tin hữu ích đến với bạn.
spot_img

TIN LIÊN QUAN