Mua bán nhà đất là hoạt động giao dịch lớn do đó không phải ai cũng có đủ tiềm lực tài chính để mua. Hiện nay, nhiều khách hàng chọn hình thức vay trả góp để có thể nhanh chóng sở hữu được nhà đất nhanh chóng. Tuy nhiên, khi vay mua nhà đất cần lưu ý rất nhiều điều để có thể chọn được gói vay với lãi suất tốt, tránh gánh nặng tài chính về sau. Nếu bạn vẫn còn chưa biết cách vay tiền ngân hàng mua đất thì bài viết này chắc chắn dành cho bạn.
Có nên thực hiện thủ tục vay mua đất không?
Nếu bạn còn băn khoăn về việc có nên làm thủ tục vay mua đất không khi quá ưng một miếng đất đẹp thì câu trả lời là NÊN. Vì đất đai ngày càng tăng giá, việc bạn mua đất để ở hoặc kinh doanh đều có lợi. Do đó, nếu đủ khả năng chi trả thì nên mua đất.
Nhưng bạn cũng cần lưu ý: Việc vay mua đất nghĩa là bạn sẽ vay tín chấp hoặc thế chấp ngân hàng và nhận được một số tiền để mua được miếng đất muốn mua. Và hàng tháng bạn trả cho ngân hàng một khoản tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi.
Do đó, trước khi vay tiền ngân hàng để mua nhà đất bạn cần cân nhắc đến khả năng chi trả của mình. Đồng thời phải tính toán trước số tiền phải trả xem là bao nhiêu. Ví dụ lương của bạn dư ra sau khi trừ sinh hoạt phí và những nhu cầu cơ bản chỉ còn 9 triệu mà số tiền trả nợ mỗi tháng lên đến 12 triệu bao gồm cả gốc lẫn lãi thì phải xem lại.
Các chuyên gia khuyên bạn chỉ nên vay mua đất từ 30-50% giá trị mảnh đất. Không nên vay quá nhiều. Tránh tình trạng nợ chồng nợ hay phải chịu áp lực tài chính quá lớn về sau.
>>> Có thể bạn quan tâm: Giá đất thổ cư ở nông thôn 2021 cập nhật mới nhất hiện nay
Các hình thức vay mua đất hiện nay
Vay tín chấp
Hiện nay, đa số các ngân hàng lớn tại Việt Nam đều có cho vay tín chấp mua nhà đất. Hạn mức vay tín chấp không cao, chỉ từ 10 – 15 lần lương. Đây là hình thức vay tiền nhanh và đơn giản mà nhiều người hiện đang áp dụng. Vay tín chấp có nhiều rủi ro hơn vay thế chấp do đó nếu những ai đang muốn cần tiền gấp mua đất và không có tài sản đảm bảo đồng thời có phương thức thanh toán nợ linh hoạt thì mới nên áp dụng.
Điều kiện vay
Nếu muốn vay tiền bạn cần đáp ứng được các thủ tục hồ sơ, chứng thực như:
- Là công dân Việt Nam.
- Đang trong độ tuổi từ 22 – 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ tính đến khi đáo hạn khoản vay.
- CMND/CCCD còn hạn sử dụng. Sổ hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký tạm trú. Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân.
- Không có lịch sử nợ xấu.
- Không nằm trong nhóm đối tượng tội phạm hoặc nằm trong các danh sách đen.
- Có thu nhập tối thiểu, tùy vào yêu cầu của từng ngân hàng.
Điều kiện về thu nhập
– Đối với thu nhập từ lương:
- Bảng lương, sao kê lương
- Mức thu nhập
- Lịch sử tín dụng
– Đối với những thu nhập từ một số nguồn khác:
- Thu nhập từ cho thuê tài sản,…
- Thu nhập từ kinh doanh/góp vốn,..
>>>Xem thêm: 1 công đất bao nhiêu tiền? – Cách tính giá đất chuẩn
Vay thế chấp tài sản định mua
Bên cạnh hoạt động vay tín chấp thì vay thế chấp cũng là một trong những cách vay tiền ngân hàng mua đất rất phổ biến hiện nay. Theo đó, khách hàng thường dùng tài sản thế chấp đó là chính khu đất mà mình mua để thế chấp và trả tiền cho chủ cũ khu đất đó. So với vay tín chấp thì hình thức vay tiền thế chấp có nhiều ưu điểm nổi bật hơn. Do đó đây là hình thức được đông đảo khách hàng áp dụng hơn.
Điều kiện về tài sản thế chấp
– Điều kiện liên quan đến mục đích vay:
- Là công dân Việt Nam.
- Đang trong độ tuổi từ 22 – 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ tính đến khi đáo hạn khoản vay.
- CMND/CCCD còn hạn sử dụng. Sổ hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký tạm trú. Giấy xác nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn.
- Không có lịch sử nợ xấu.
- Không nằm trong nhóm đối tượng tội phạm hoặc nằm trong các danh sách đen.
- Có thu nhập tối thiểu, tùy vào yêu cầu của từng ngân hàng.
– Điều kiện liên quan đến những tài sản mà bạn mang đi thế chấp ngân hàng:
- Đất đai đem đi thế chấp vay tiền ngân hàng phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay. Tài sản cần có đầy đủ giấy tờ pháp lý rõ ràng, không tẩy xóa, không rách. Tất cả các trang bổ sung phải được đóng dấu giáp lai đúng theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành.
- Đất đai thế chấp phải đáp ứng các điều kiện vay của ngân hàng: Về giá trị, diện tích tối thiểu, …
- Đất đai thế chấp không vướng tranh chấp hoặc nằm trong các dự án quy hoạch.
Vay thấu chi
Ngoài ra, khách hàng cần vay tiền ngân hàng mua đất cũng có thể áp dụng hình thức vay thấu chi. Hiện nay, vay thấu chi có 2 dạng vay đó là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
Nhược điểm của vay thấu chi đó là thu nhập của bạn phải cao mới có thể vay được số tiền lớn. Vì thông thường ngân hàng chỉ duyệt vay gấp 5 lần thu nhập hàng tháng. Nên khi mua đất bạn chỉ có thể mua mảnh nhỏ hoặc đã gần đủ tiền, chỉ thiếu một chút mới áp dụng vay thấu chi được. Còn trường hợp thiếu một khoản tiền lớn thì vay thấu chi là không phù hợp.
Thủ tục, hồ sơ vay tiền ngân hàng mua đất gồm những gì?
Thủ tục vay ngân hàng mua đất tùy vào từng đơn vị cho vay do đó mỗi ngân hàng mỗi khác. Nhưng thông thường thì một bộ hồ sơ vay tiền ngân hàng thường gồm: Hồ sơ nhân thân, hồ sơ chứng minh mục đích vay, hồ sơchứng minh nguồn thu nhập có khả năng trả nợ và các hồ sơ liên quan khác. Cụ thể là:
Hồ sơ nhân thân:
- CMND/ CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú/ KT3/ Giấy xác nhận tạm trú.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (giấy đăng ký kết hôn, xác nhận độc thân hoặc đơn ly hôn).
Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu sẵn của từng ngân hàng nơi bạn định vay vốn).
- Hợp đồng đặt cọc hoặc mua bán đất.
- Chứng từ chứng minh về các lần nộp tiền.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu miếng đất định mua, hợp đồng mua bán đất.
>>>Đọc thêm: Ứng dụng đo đất trên nền tảng nào tốt, tính năng nổi bật nhất 2022?
Hồ sơ chứng minh khả năng trả nợ:
- Giấy tờ chứng minh về nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương. Bao gồm: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương (trường hợp nhận lương qua tài khoản), giấy xác nhận lương của công ty (trường hợp nhận lương tiền mặt),…
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập từ việc cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê tài sản, giấy chứng minh nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, ảnh chụp tài sản cho thuê,…
- Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: Giấy đăng ký kinh doanh hộ gia đình/doanh nghiệp, báo cáo tài chính, báo cáo doanh thu,….
- Tùy vào từng ngân hàng mà sẽ yêu cầu bổ sung vào hồ sơ vay vốn mua đất thêm một số giấy tờ liên quan khác.
Quy trình vay tiền ngân hàng mua đất
Bước 1: Cung cấp hồ sơ
Bạn cần cung cấp hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng. Sau đó, nộp cho chuyên viên tín dụng.
Bước 2: Ngân hàng bắt đầu thẩm định hồ sơ
Dựa vào thông tin và hồ sơ vay của khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành quy trình thẩm định hồ sơ xem có đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng hay không.
Bước 3: Duyệt khoản vay
Nếu thủ tục hồ sơ của bạn đủ điều kiện để vay vốn thì ngân hàng sẽ gửi đến thông báo phê duyệt khoản vay và đồng thời cấp tín dụng, giải ngân.
Bước 4: Giải ngân
Sau khi công chứng hợp đồng mua đất, bạn sẽ cung cấp hợp đồng đó cho ngân hàng. Ngân hàng tiến hành giải ngân số tiền mà bạn đề nghị vay trong hợp đồng vay vốn và chuyển số tiền đó đến tài khoản của bên bán nhà.
Quy trình vay vốn ngân hàng mua đất thường mất khoảng 2 – 3 ngày đến vài tuần. Tùy vào hồ sơ khách hàng và tài sản cần thẩm định.
Một số lưu ý khi vay tiền ngân hàng mua đất
Sẽ tiềm ẩn những rủi ro nếu bạn không biết cách vay tiền ngân hàng mua đất. Để vay mua đất an toàn bạn cần lưu ý một số điều sau đây:
Nắm rõ lãi vay và cách tính lãi vay
Có một thực tế là lãi suất ở các ngân hàng không giống nhau. Cách tính lãi suất phổ biến nhất:
Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365 ngày
Về lãi suất, khi vay tiền bạn cần quan tâm đến khái niệm lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong suốt quá trình vay.
Đọc kỹ hợp đồng vay mua đất
Hợp đồng là văn bản đảm bảo quyền lợi của đôi bên. Do đó trước khi đặt bút ký kết bạn cần xem xét thật kỹ nội dung hợp đồng vay mua đất để tránh phát sinh những bất lợi về sau.
Chọn thời gian vay hợp lý
Có một sự thật là thời gian vay càng lâu, số nợ gốc càng được chia nhỏ thì áp lực trả nợ càng giảm. Nhưng nếu bạn có khả năng chi trả tốt thì cũng nên xem xét kỹ về thời gian vay. Tránh vay thời gian dài quá và trả nợ trước hạn. Vì trả nợ trước hạn cũng vẫn bị phạt đó nhé.
Chú ý về mức phạt trả nợ trước hạn
Trường hợp trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải đóng phí phạt từ 2 – 3% số tiền trả nợ trước hạn. Do đó, đây cũng chính là điểm thiệt thòi nếu bạn không xem xét kỹ khả năng trả nợ của mình trước khi vay tiền ngân hàng.
Bên trên là chia sẻ của Mogi về cách vay tiền ngân hàng mua đất và những lưu ý để vay mua đất được suôn sẻ, đảm bảo quyền lợi. Đừng quên truy cập Mogi.vn nếu bạn muốn mua nhà đất giá tốt, đẹp, hợp phong thủy trên khắp 63 tỉnh thành nhanh chóng nhất nhé.
Trần Thanh – Content Writer
>>> Xem thêm ngay:
Sào là gì? 1 sào đất ruộng thì bằng bao nhiêu tiền?
Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Nào An Toàn Nhất? Ngân Hàng Nào Uy Tín Nhất?
